תכנון פנסיה

משיכת ביטוח מנהלים

כותב: טלי וולס
13 יוני 2021

כספי ביטוח מנהלים הם למעשה כספים שנצברו כדי להבטיח הכנסה בזמן פרישה ממקום העבודה או במצב של יציאה לפנסיה והמשך עבודה – הכול בכפוף לתקנת קופת גמל ופק' מס הכנסה. 

הכספים המצויים בתוך פוליסת המנהלים מורכבים הן מכספי גמל והן מפיצויים ולכן קיימת חשיבות רבה הן בזמן המשיכה והן במעמד בחירת ביטוח מנהלים גיל פרישה על ידי גורם מנוסה שמתאים לכך.  

צריכים תכנון פיננסי לגיל הפרישה? רוצים תוכנית ביטוח מנהלים גיל פרישה? צודקים בהחלט! חשוב ואפילו מומלץ לדאוג בהווה לעתיד ויפה שעה אחת קודם. אז מה קודם ומה חשוב לעשות כדי שהעתיד הכלכלי והבן אישי שלכם לא ייפגע? על כך ועל תכנון פיננסי לגיל פרישה במאמר שלפניכם. 

משיכת כספי פיצויים מביטוח מנהלים כדאי או לא כדאי? 

כאשר מדברים על תכנון פיננסי לגיל הפרישה מדברים בין היתר גם על ביטוח מנהלים גיל פרישה המורכב מחיסכון לפיצויים ומתחשיב לתגמולים. במעמד הזה חשוב לציין כי אדם שמושך את כספי החיסכון טרם זמנם עלול להקטין בצורה משמעותית את הקצבה אשר בגינה יהיה זכאי בגיל פרישה. 

כאמור, כספי פיצויים שמצטברים בפוליסה ניתנים להוצאה לפני הזמן ואכן ניתנים למשיכה לאחר סיום יחסי העבודה מאידך גיסא הם בהחלט יכולים להשפיע משמעותית על הקצבה בגיל פרישה. 

כספי גמל לרבות מנהלים ומשיכתם כפופים לתקנות הגמל הן בהיבט הפטור והן בהיבט החבות.  כמו כן יש כמה פרמטרים שקשורים בוותק ובמועד המשיכה ולכן רצוי שלא לפעול מחוסר דעת ולבצע פעולה זו לצד הכוונה פנסיונית שתציין על אודות ההשלכות של הפדיון לרבות מצב חבות. 

לאחר קבלת המידע הזה יהיה אפשר לקחת החלטה ולדעת בוודאות האם אתם הולכים על פעולת המשיכה או נשארים עם הקיים. 

האם אפשר למשוך כספי ביטוח מנהלים עם אפס חבות מס או חבות מס קטנה? 

ביטוח מנהלים גיל פרישה מתחלק לאלו שפודים את הכספים בגיל הפנסיה ועמיתים או קרובי משפחה הבוחרים לבצע את המשיכה טרם זמנה. אז מתי חבות המס לא מתקיימת וזה לא קשור לגיל הפרישה? 

מצב אחד מדבר על  מוטבים אם חלילה יפטר האדם מהעולם טרם הגיעו לגיל הפרישה אזי במצב הנ"ל יוכלו המוטבים למשוך את כל מה שחסך בלי לשלם מס. עם זאת אדם שחסך את הכסף לא יקבל את הכסף בסכום אחד אלא בצורת קצבה חודשית. 

סיבה נוספת למשיכת הכספים טרם זמנם קשורה בתאונה או מחלה שגרמה לנכות מעל שבעים וחמישה אחוז או נכות שאינה זמנית. מובן שהתנאי הזה תופס אם החוסך הצטרף לתוכנית לפני קרות המקרה.  

גם בהוצאות רפואיות אותן ייאלץ החוסך לשלם נוכח מצב רפואי שנגזר עליו תינתן אפשרות למשיכת כספים ללא חבות ואם הכנסתו תהיה נמוכה או אז יהיה זכאי להנחה משמעותית בתשלומי המס במעמד המשיכה. 

    מעוניינים בייעוץ?

    השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם

    אודות הכותב

    Photo

    טלי וולס

    מנהלת את תחום התכנון הפיננסי, מייסדת הפירמה ומתכננת פיננסית בכירה.

    בעלת רישיון פנסיוני, הסמכה בניהול תיקי השקעות, תואר B.A ו- M.B.A במנהל עסקים.

    בעלת -17 שנות ניסיון בתחום הפיננסים וחיסכון ארוך טווח (פנסיוני) .

    מרצה בכירה בתחום התכנון הפיננסי.

    © 2020 כל הזכויות שמורות לחברת Life Goals

    בניית אתר  | קידום בגוגל

    digotouch_logo