תכנון פרישה

תכנון נכון מתחיל בגישה מקצועית לתכנון פיננסי עתידי - באמצעות הטכניקות והניסיון שלנו נסייע לכם להגדיל את הנכסים וההון העצמי

למה תכנון פרישה חשוב לעתיד שלכם

icon3

איכות חיים וזמן פנוי

icon1

עצמאות כלכלית

icon2

תכנון תזרים חיובי

תוחלת החיים במדינת ישראל נמצאת במגמת עלייה מתמדת בשנים האחרונות, מה שהופך את ההליך של תכנון פרישה, למהלך המתבקש ואולי אף החשוב ביותר עבור כל אדם בישראל שמעוניין להזדקן בכבוד. מהו תכנון נכון לפרישה ומה חשיבותו? מדוע תכנון פרישה הכרחי לכל אזרח בישראל? ואיך מבצעים תכנון פרישה כהלכה? בכל הנושאים הללו נדון בהרחבה במסגרת המדריך הבא.

מדוע תכנון פרישה הכרחי לכל אזרח בישראל בימינו?

לצד העלייה המתמדת בתוחלת החיים, שבזכותה אנשים ממשיכים לחיות שנים רבות מבעבר לאחר פרישתם משוק התעסוקה, חלה פגיעה בחסכונות הפנסיוניים של ציבור החוסכים בישראל. פירוש הדבר הינו שהשמירה על איכות החיים לאחר היציאה לגמלאות - הפכה מאתגרת מתמיד.

מחד, היקף החיסכון של הפורש מצטמצם לאור צניחת הריבית במשק, ומאידך - החיסכון צריך להספיק כדי לכלכל אותו למשך שנים רבות יותר מבעבר.במקביל - בין ההוצאות הרפואיות האופייניות לבני הגיל השלישי, לבין הרצון לסייע לילדים ולנכדים ולהשאיר גם תקציב לשעות הפנאי הרבות שמתפנות לאדם עם צאתו לגמלאות, פתאום מגלה הפנסיונר שחסכונותיו אינם מספיקים למימון הוצאותיו השוטפות.

מצב זה שהפך למנת חלקם של אנשים רבים בישראל, מחייב את כולנו להיערכות פיננסית נבונה ומדוקדקת לקראת היום שאחרי הפרישה מעבודתנו. בדיוק כאן נכנס לתמונה המושג "תכנון פרישה".

על חשיבותו של תכנון פרישה

 לעובדה שאזרחי ישראל חיים עד גיל מאוחר, ישנם יתרונות רבים עבורם ועבור בני משפחתם. אולם מנגד, משמעות הדבר היא גם שהכספים אותם כל עובד חוסך לאורך שנות עבודתו, יצטרכו להספיק לו למשך תקופה ארוכה יותר, עם צאתו לגמלאות.

במסגרת הליך של תכנון פרישה, מבוצע חישוב של כלל הנכסים העומדים לרשותו של החוסך, ובניה של אסטרטגיית חיסכון לצד תכנון מס, על מנת לאפשר לאדם לשמור על רמת החיים שהורגל בה לאחר שיצא לפנסיה.

איך מבצעים תכנון פרישה?

 על מנת שנגיע מוכנים וערוכים מבחינה כלכלית לגיל הפנסיה, כדאי לפעול בהתאם לכמה כללי יסוד עליהם נשען כל הליך של תכנון פרישה:

  1. חישוב תזרים – ישנה חשיבות להערכת גובה ההכנסה החודשית שתידרש לגמלאי לאחר פרישתו מעבודתו. לטובת העניין, כדאי להכין רשימה ולפרט בה מהן ההוצאות הקבועות נכון להיום, ואילו הוצאות צפויות בעתיד. על סמך אלו, אפשר יהיה להעריך מהו תזרים המזומנים שידרש לפורש במועד פרישתו.
  2. הערכת מצבם הבריאותי של בני הזוג – למצבנו הבריאותי, השפעה ניכרת על סך ההוצאות שאנו נדרשים להוציא בגיל הפנסיה, וכמובן גם על תוחלת החיים שלנו. לעניין זה, ישנה גם משמעות בהיבטים של בחירת אפיקי החיסכון ואפשרויות הפירעון שלהם בגיל הפרישה.
  3. שקלול ההכנסות ממקורות שאינם פנסיוניים – חשוב לרכז את כל מקורות ההכנסה של הפורש על מנת להעריך כמה כספים יעמדו לרשותו עם פרישתו. לצורך העניין, גם הכנסות משכר דירה, קצבאות מיוחדות, כספי ירושה ועוד, יכולות להיות רלוונטיות לתחשיב זה.

מה כולל השירות:

  • איסוף ובחינה מחדש של המידע האישי וההוני, כלומר איסוף נתונים מדוייקים על כלל הנכסים הפניסיונים, ההכנסות ועוד.
  • ביצוע בחינה מחושבת של המקורות לצד היעדים והמטרות המוגדרים עם הפורש.
  • אנשי המקצוע יציגו הפני הפורש חלופות משתלמות יותר למימוש הכספים, תוך לקיחת בחשבון כל הגורמים הרלוונטים והכדאיות של אופן המשיכה (סכומים חד פעמיים או קצבה חודשית).
  • תכנון המס וחישוב שווי כלכלי, בדיקה דקדקנית של היבטי המיסוי בהתאמה למצבו של הפורש, ובחינת ההשפעה שלהם על החלופות השונות.
  • תכנון ובדיקת כדאיות של אפשרויות להשקעה, של סכומים חד פעמיים.
  • מתן פירוט מלא של דרכי פעולה מומלצות, לרבות תכנון הקצבה החודשית בתקופת הפרישה.
  • מילוי מסמכים למס הכנסה (טופסי 161 השונים) ובמידת הצורך הגשה לפקיד שומה.

דו"ח מימוש

בסוף התהליך יועבר דוח הכולל את החלופות השונות למימוש הכספים, כך שיתנו מענה למטרות וליעדים שהגדרת, תוך התייחסות לרמת הסיכון שלך, מצב בריאותך, העברה בין דורית ועוד. אך חשוב להדגיש מסע הפרישה אינו יכול להגיע לסיומו אם לא נדאג גם לממש את ההמלצות.

בשונה מתכנון פרישה רגיל, תכנון פרישה בחברת LIFEGOALS אינו ממוקד מוצר או מיסוי. התכנון הינו היקפי, כאשר הדגש המרכזי מיושם על צרכיך וטובתך האישית. בהתאם לכך, אנו יוצרים בעצמנו את הפתרונות הנכונים שיביאו למימוש מטרותיך.

במסגרת תכנון הפרישה נבנית עבורך תכנית פעולה הכוללת אפשרות גם ליישום בפועל כדוגמת

מילוי טפסים למס הכנסה
  • מילוי טופסי עזיבת עבודה למס הכנסה, כולל פריסת מס.
  • מילוי טופסי קיבוע זכויות למס הכנסה.
  • מילוי טפסים למשיכה ו/או היוונים.
ליווי מול פקיד שומה
  • הגשת דוחות שנתיים.
  • תאום מס.
  • קבלת אישורים לקיבוע זכויות ו/או מענקים בעזיבות עב' ופרישה ו/או משיכות ואו היוונים.
קבלה קצבה חודשית
  • מילוי טפסים לקבלת קצבה מזכה.
  • מילוי טפסים לקבלת קצבה מוכרת.
  • בקרה על תשלום הקצבה וקבלת הפטורים הנדרשים.
  • ניוד כספים לקופה לקצבה ומימוש כקצבה.
מימוש כספים בסכום חד פעמי
  • מילוי מסמכים למשיכת כספים חלקית ו/או מלאה.
  • מילוי מסמכים להיוון קצבה.
  • מילוי מסמכים להיוון תגמולים.
  • בקרה על תשלום הכספים.
בניית פנסיה תקציבית לבעלי שליטה
  • הכנת הסכם בין החברה לבעל השליטה.
  • חישוב העתודה הנדרשת מהחברה.
פרישה מדומה
  • מילוי מסמכים לחברות לקבלת קצבה.
  • מילוי טופס קיבוע זכויות למס הכנסה.
  • קבלת אישורים ממס הכנסה.
  • מימוש הזכויות בתוכניות השונות.

בשורה התחתונה

על ידי ריכוז הנתונים שהזכרנו מעלה, יכול יועץ פרישה לבצע תכנון פרישה מסודר ויעיל, שיכלול הערכה מוקדמת של תזרים המזומנים שיידרש לאדם כדי לכלכל את עצמו ואת בני ביתו לאחר צאתו לגמלאות. זאת בנוסף לביצוע תכנון מס להפחתת נטל המיסים בגין משיכת כספי החיסכון לטובת כיסוי ההוצאות השוטפות.

חשוב להדגיש

תכנון פרישה אינו חייב לחכות ליום הפרישה, כדאי להיערך מבעוד מועד לקבל החלטות מושכות לעתיד לבוא, דוגמה נהדרת היא האפשרות להמשיך לעבוד ולהתחיל לממש את הפנסיה.

בוא אלינו לפגישה להגשים את מסע חייך להבטחת החופש הכלכלי שלך ומשפחתך, תתרשם מהאנשים שילוו אותך למסע הגדול של חייך.

תתקשר עוד היום לטל – 072-3306782.

© 2020 כל הזכויות שמורות לחברת Life Goals

בניית אתר  | קידום בגוגל

digotouch_logo
מעבר לסרגל הכלים