תכנון פיננסי אסטרטגי
כיום התחום הכלכלי מורכב מאין כמוהו, חדשות לבקרים צצות להן רגולציות חדשות שמורכב לפענח את פשרן, וכבר ישנם אינספור תקנות וחוקים שמקשים, יתר על המידה, על אנשים רגילים להתמצא במרחב הזה.
יתרה מכך, קיימים ערוצי השקעה רבים ומגוונים, מה שהופך את קבלת החלטות באשר לאפיקי ההשקעה הנכונים והמתאימים ביותר לכסף שלנו לכמעט בלתי אפשרית.
כדי לגשר על הפער במומחיות ובידע נוצר התכנון הפיננסי.
התכנון הפיננסי למעשה הוא ליווי על ידי אנשי מקצוע מהשורה הראשונה ותפירת אפיקי ההשקעה המתאימים למידותיו של כל אדם.
התכנון הפיננסי האסטרטגי מתמקד ביצירת תוכנית מראש המותאמת לצרכים ולרצונות של הלקוחות לאורך זמן.
כפי שניווכח, תכנון מקדים ובניית יעדים והצבת מטרות בעזרתם של מומחים, מסייע לגדר את הסיכונים המובנים שבחיים, להגדיל את ההון הקיים ולהשיג את המטרות שמותאמות ליכולות ולצרכים הייחודיים של כל אדם ואדם.
מה כוללת התוכנית
לפני הכל נדרש לתכנן תקציב, בפגישה זו מחלקים באופן גס את "העוגה", ראשית קובעים כמה כסף ישמש לצרכים השוטפים, שנית, מגדירים סכום שיישאר בצד לאור סגנון החיים הייחודי לכם ואת השאר מייעדים לחיסכון (ובהמשך להשקעה לפי הצרכים האישיים של כל אחת ואחד).
הכלל המנחה בתכנון תקציב ובניהולו הוא 60% לצריכה שוטפת, 20% לסגנון חיים ו20% לחיסכון.
עמידה בכלל המנחה תוך מתן דגש על על מימוש נכון של נכסים וצבירת הון בתקופת העבודה, יובילו אתכם להצלחה כלכלית ופיננסית.
כחלק מהתכנון הפיננסי האסטרטגי, בבד עם תכנון התקציב, המומחים שלנו יעבדו אתכם על הגדלת תזרים המזומנים, תוך ניהול החסכונות הפנסיונים, תכנון הפרישה וניהול הנכסים הפרטיים באופן מיטיבי.
נוסף על כך הליווי כולל הכוונה בתחום החיסכון הכלכלי, בין היתר על ידי התאמת אפיקי ההשקעה וניהול סיכונים מחושב המותאם לכל לקוח ולקוח, תוך התחשבות באופיו ברצונותיו ובמצבו הכלכלי.
מיפוי של הסיכונים של משק הבית לאורך זמן וניהולם באופן מיטבי על מנת לקטין את הסיכון שבהם ואף למנוע אותו.
התוכנית כוללת ליווי ומעקב על ידי אנשי מקצוע מהימנים, מקצועיים ובעלי ניסיון רב בהשקעות.
המומחים שלנו משגיחים מקרוב על ההשקעות שלכם כדי לוודא שהתוכנית לא סוטה מהמסלול.
תכנון פיננסי אסטרטגי – מה חשוב לדעת?
על פי מחקרים משפחות שמחזיקות תוכנית פיננסית אסטרטגית מנוהלת היטב, על פי רוב מגיעים לשווי גבוה פי שלושה ממשפחה שלא מחזיקה תוכנית שכזו.
במהלך החיים אנחנו צוברים הרבה כספים במוצרי השקעה שונים: חסכונות פנסיונים, תיקי השקעות מנוהלים, קרנות השתלמות, פיקדונות בבנקים ועוד.
לכל מוצר שכזה יש את המאפיינים הייחודים שלו שכדאי לנצל אותם, בצורה המיטבית, המותאמת לכל אדם לפי הצרכים והיכולות שלו.
הניהול הפיננסי מתמקד ביחס המשולש שבין הצרכים, הרצונות והיכולות שלנו, ומתאים אותם למציאות הכלכלית המורכבת והמשתנה.
תכנון אסטרטגי מול תכנון פיננסי טקטי
תכנון אסטרטגי (ארוך טווח)
התכנון האסטרטגי מתמקד ברמת המאקרו, בתהליכי עומק ורוחב שנפרסים לאורך זמן.
הצבת מטרות ויעדים ובחינתם בפריזמה ארוכת טווח של זמן ממושך.
אסטרטגיה היא למעשה רעיון שנבנה על ידי נתונים רבים והתאמה לרצונות, לצרכים וליכולות הרלוונטיים של הלקוח או הלקוחה.
התכנון האסטרטגי מבקש מאיתנו להיכנס תחת מוטיב חזק וברור, ללכת אחריו ולדבוק בו.
תכנון טקטי (קצר טווח)
תכנון טקטי לעומת זאת מתמקד במעקב אחרי עסקאות יומיומיות ובפרט בהשגת יעדים ומטרות בזמן הקצר והמידי.
תכנון טקטי מתאפיין בנקיטת פעולה קונקרטית לפי המצב הנתון בשטח.
אם נסכם את הדברים נבחין שתכנון טקטי מתמקד בעיקר בצורך לעומת תכנון אסטרטגי שמתמקד יותר ברצון.
התהליך של תכנון פיננסי
התכנון הפיננסי האסטרטגי הוא למעשה תהליך הכולל שישה שלבים מרכזיים:
1. תיאום ציפיות
יישור קו מבחינת הציפיות של הלקוחות ליכולות הכלכליות שלהם, תיאום ציפיות בהקשר הזה הוא היסוד שפותח את היחסים בין המתכנן הפיננסי ללקוחות שלו ולכן חשוב שיהיה כנה ופתוח.
2. איסוף נתונים והגדרת יעדים
בהתאם לנכסים הפיננסיים והמוחשיים של הלקוחות, ובהתחשב שתיאום הציפיות שנערך זה מכבר, בונים ביחד עם המתכנן או המתכננת הפיננסית את היעדים שנרצה להשיג בטווחי הזמן השונים.
3. גיבוש תמונת מצב כלכלית
בשלב זה מחברים את כל החלקים וניתן לראות את התמונה הכלכלית בשלמותה.
כאשר כל המידע לפנינו, אפשר סוף סוף לעבוד ולהתחיל לפתח את התוכנית פיננסית.
4. פיתוח תוכנית פיננסית והצגתה
השלב הליבתי בתהליך הליווי הפיננסי. בשלב זה מפתחים, בשיח רציף עם הלקוחות, את התוכנית הפיננסית.
רק כאשר רואים שהתוכנית לשביעות רצון הלקוחות, ומוסכמת על כל הצדדים, נמשיך לשלב היישום.
5. הוצאת המלצות המתכנן הפיננסי אל הפועל
זה למעשה שלב יישום התכנון שערכנו בשלבים הקודמים, הוצאה אל הפועל של ההמלצות האסטרטגיות והפיננסיות על ידי צוות המומחים.
6. מעקב, בקרה ושיפור לפי הצורך
כאן נותנים לתוכנית לרוץ, אך באחריות.
אנשי המקצוע משגיחים, בודקים ומוודאים שהכל עובד כשורה. לעיתים בעת הצורך עושים אדפטציות לאור המציאות בשטח.
מה היתרונות של תכנון אסטרטגי?
הכסף שלכם בידיים טובות
לאנשים רבים וטובים אין זמן, פנאי יכולת או מומחיות בשאלה מה לעשות עם הכסף שנצבר משנים רבות של עבודה קשה.
על פי רוב מאוד קשה להתמצא במרחב הפיננסי, לכן עדיף שאנשים מיומנים ומוכשרים ינהלו את הכסף שלכם ויפיקו ממנו לאורך זמן את הרווחים הכי גבוהים.
המטרות שלכם נמצאות תמיד בעדיפות ראשונה
התכנון האסטרטגי כאמור לוקח בחשבון את טווח הזמן הארוך, מה שאומר שהרעיון נשאר קבוע, ולא תלוי בזמנים משתנים או במשברים שבאים והולכים.
במילים אחרות, לאורך זמן המטרות והיעדים נשארים קבועים.
לאור זאת אפשר להיות רגועים גם אם המצב הכלכלי במשק משתנה, כי מומחי התכנון האסטרטגי שלנו לוקחים את זה בחשבון כחלק אינטגרלי בקביעת המדיניות.
כמובן שמתבצע מעקב תדיר, בקרה ושיפור מתמיד לפי הצורך בהתאם למטרות שהוצבו על ידכם בתחילת הדרך.
אל תתנו לחיים להפתיע אתכם.
החיים שלנו דינאמיים ומשתנים תדיר וללא הרף.
על פי רוב הם פועלים כסדרם, בהתאם לתכניות שלנו ולרצונות שלנו, אך לעיתים אנו נתקלים באירועים פתאומיים ובלתי צפויים (לדוגמא, פיטורים, גירושים או חלילה מוות).
ניהול פיננסי אסטרטגי, מתייחס לכך בכובד ראש וברצינות הראויה, ומבצע ניהול סיכונים מחושב, המאפשר לכם להיערך באופן הנכון והמתאים ביותר גם למקרים אשר עלולים להפתיע אתכם.
הגדלת ההון
בתכנון נכון ומקצועי שרואה למרחוק, ניתן להשיג תשואות יפות על פרי עמלכם במהלך החיים ואף להגדיל את ההון האישי, הזוגי והמשפחתי שלכם.
מחקרים מוכיחים כי משפחות שמנהלות את הכספים שלהם בתוכנית סדורה, בשיתוף פעולה עם מומחים, מרווחים פי שלושה יותר ממשפחות רגילות.
לאור כל זאת תכנון פיננסי אסטרטגי שמתבצע באופן מקצועי ומהימן עשוי בסבירות גבוהה למדי להגדיל את ההון שלכם.
גידור סיכונים ובחירת אפיקי השקעה מתאימים:
מחד גיסא האינפלציה גואה בשוק העולמי, מדדי המחירים לצרכן עולים ועולים מה שגורם לכסף שיושב "בצד" עם הזמן לאבד מערכו ולהישחק.
מאידך גיסא אפיקי ההשקעה המגוונים חווים תנודתיות מזמן לזמן נהיה מורכב להתמצא בהם.
מומחים שמתמצאים בשוק יודעים היטב לאור ניסיונם העשיר לבחור את אפיקי ההשקעה הנכונים ביותר עבור הלקוחות שלהם.
לכן בתכנון נכון ניתן לגדר את הסיכונים הצפויים בבחירת אפיקי ההשקעה ובמקביל להשקיע את הכסף כך שלא יאבד מערכו.
איך לבחור מתכנן פיננסי מומלץ
כשניגשים לבחור את האדם שיהיה אמון על הכסף שלכם, מומלץ לוודא שאכן יש לו את הכישורים הדרושים, את ההשכלה המתאימה ואת המקצועיות שנדרשת לתפקיד הרגיש והחשוב הזה.
כמו כן, חשוב להתרשם ממנו באופן בלתי אמצעי ולבחון את החיבור ברמה הבין אישית עם אותו מתכנן פיננסי.
קריטי שהוא יהיה זמין אליכם לכל צורך ושתרגישו שניתן לסמוך עליו.
אמינות של איש המקצוע זה הדבר החשוב ביותר בתחום לכן כדאי להתייעץ עם חברים, מכרים או לקוחות מרוצים שעברו איתו תהליך מוצלח של תכנון פיננסי אסטרטגי.
קבלת המלצות היא דרך נהדרת לבדוק האם המתכנן הפיננסי שלכם יכול לגרום לכם להגיע אל המטרות שהצבתם בתחילת הדרך.
מומלץ לבחור מתכנן פיננסי מתאים שניתן לסמוך עליו שייתן לכם "ראש שקט".
הבחירה המתאימה תסייע לכם להגשים את היעדים והמטרות שלכם, לעזור לכם לנהל את התקציב שלכם ואף להגדיל את ההון שצברתם.
אם אתם מחפשים איתנות פיננסית – אתם מוזמנים ליצור קשר ואנחנו ב Lifegoals נגרום לזה לקרות – 072-3306782.
