עם וללא קשר למחירים שכל העת נמצאים במגמת עלייה, נדרש לחשוב על העתיד הכלכלי.
על העתיד הכלכלי שלכם, ואף על היכולת העתידית לסייע כלכלית לילדים, כך שבבוא היום יוכלו להתחיל חיים עצמאיים ביתר קלות.
מה אם כן נדרש לעשות, מי עשוי לסייע, אלו הסדרים נחוצים, לאלו הבנות חשוב להגיע, ואף ואלו צעדים פשוטים ליישום קיימים ברקע ועשויים להטיב את מצבכם הכלכלי? עכשיו כאשר מתחילה לה שנה חדשה, מוזמנים לעצור כדי להתייעל כלכלית.
לרשותכם מידע חשוב שעשוי להיות שווה לא מעט.
-
בוחנים את סך המשתנים
על מנת לבצע ניהול הון משפחתי באופן מושכל, ראשית נדרש לערוך סקירה מקיפה.
בין היתר נדרש לבחון מהו סך ההון שעומד על הפרק, מהו המצב של ההון הנזיל, כמה מסך ההון מושקע (ואף היכן ובאלו תנאים), האם צפוי להיכנס סכום משמעותי בעתיד הנראה לעין (או לחלופין האם צפויה הוצאה משמעותית), כמה ניתן לשים בצד (ואף לאיזו תקופה), אלו הלוואות קיימות ברקע (והאם ניתן להטיב את התנאים שלהן), אלו סכומים מבקשים לשמור בצד עבור הילדים הקטנים, מהו מצב הפנסיה (וכמה שנים נותרו לקראת היציאה לפנסיה) וכדומה.
-
מציפים יעדים ומכשולים
התמונה הכלכלית ברורה? עתה נדרש להציף מספר שאלות.
לקראת ניהול הון מושכל נדרש לבחון האם מוכנים לסגור בצד סכום משמעותי לאורך זמן, האם מוכנים להיכנס להשקעה שנחשבת פחות יציבה, עד כמה מוכנים להיות מעורבים בהשקעה (למשל לנהל נכס), רצוי לבחון עד כמה ניתן לפזר את סך ההשקעה, או האם מעדיפים להתמקד בהשקעה אחת שנחשבת גדולה ומניבה וכדומה.
כמו כן, חשוב להבין מה מונע מכם להשקיע.
ייתכן שקיים ברקע מכשול פסיכולוגי שמבחן המציאות יפריך, ייתכן שמתקשים לקבל החלטה, ייתכן שמטרידים אותכם ענייני מיסוי וכדומה.
לאחר שמציפים מגוון מכשולים, העדפות ואתגרים, הרבה יותר קל לצעוד קדימה בצורה מושכלת.
-
מקבלים סיוע מקצועי
כיום אנו חיים בעידן שבו ניתן לקבל עזרה מגוונת בתחום ההשקעות. עם זאת, ידוע שדבר אינו בחינם, ועל כן רבים מתעקשים לראות במשימת ניהול הון אתגר אישי.
עם זאת, המציאות מוכיחה שדווקא סיוע מקצועי מגדיל את התשואה.
אז נכון שלא כל סיוע מקצועי מוכיח את עצמו, אך בהחלט קיים סיוע שלמרות ההוצאה, מסייע להגדיל את התשואה הכללית באופן משמעותי, ממש כפי שחברת פמילי אופיס מציעה.
כאן נחדד שתמיד נדרש לבחון היטב את הגוף המלווה.
יש לבחון במה הוא מתמחה, האם קיימים ברקע אינטרסים אישיים וכדומה.
-
עוצרים לייצר תוכנית פיננסית
מחקרים מראים שמשפחות שעוצרות את השגרה כדי להכין "תכנית עבודה", או יותר נכון תכנית פיננסית, מתייעלות בצורה מיטבית.
מדוע? כך לא רק זוכים להגדיל את תזרים המזומנים, אלא גם להגדיל את החיסכון הכלכלי.
כיצד אם כן ניתן לייצר תוכנית מושכלת וכדאית? בדיקה מהירה מגלה שקיימים לא מעט מכשירי חיסכון לצד שורה ארוכה של ערוצי השקעה, כך שקשה לקבל החלטה.
מכאן שאם לא רוצים להתחיל ללמוד תחום סבוך שבין היתר מושפע מענייני מיסוי וחקיקה, נדרש סיוע מקצועי.
-
מוצאים ליווי מתאים
ציינו שמומלץ למצוא איש מקצוע שימקד לגבי השקעות ותכנית פיננסית, וכאן נחדד כיצד בוחרים בצורה נבונה.
מעבר לטיפים שכבר ציינו, נוסיף שגם חשוב לבחון ניסיון, יכולות ותחומי מומחיות, אך ראשית נדרש לבחון רזומה.
מצאתם יועץ פיננסי שקיבלתם עליו המלצות? תעלו הילוך – תבדקו מה אומרים הלקוחות.
עוד נחדד שבכל הנוגע לעלות, כל עוד ההפרש אינו משמעותי, הוא זניח, במיוחד אם על הפרק עומד יועץ שיודע להוביל לתשואה הרבה יותר גדולה.
-
עושים סדר
אנשים רגילים לבדוק מה מצב העובר ושב ע"י כניסה מקוונת לאתר הבנק, אך באשר למצב סך ההשקעות, המשימה נחשבת יותר מאתגרת.
מה עושים? יש לנו טיפ עבורכם! מנהלים טבלת אקסל שבה מופיעים סך ההשקעות.
תכללו השקעות בנכסים, במניות, בקרנות וכדומה.
נשמע כמו כיוון טוב? כאן נחדד שמוטב להוסיף בטבלה מספר עמודות, מתוך מטרה להקל את המעקב.
בין היתר רצוי לכלול עמודה עבור תאריך היציאה מההשקעה (מבלי לשלם קנס), עמודה עבור גובה הריבית שעומדת על הפרק, עמודה עבור תאריך הכניסה, עמודה עבור אנשי קשר רלוונטיים, ואף עמודה עבור פרמטרים משפיעים (כגון חוקי מיסוי חדשים).
שנסכם?!
ניהול הון משפחתי הינה משימה מורכבת וחשובה.
אם לא עבור השקט הנפשי הנוכחי, הרי שעבור העתיד הכלכלי שלכם ושל הילדים.
מעט השקעה והרבה ליווי מקצועי, וגם אתם זוכים לסמן וי על משימה חיונית, שכפי שמתחיל להתבהר, הרבה פחות מפחידה ממה שנוטים לחשוב. בהצלחה!
