יש שיגידו שאלו צרות של עשירים, אך כאשר קיים ברקע הון שניתן להעצים, חשוב לקבל החלטות מושכלות.
כידוע לכל, הון שחסכנו בצד יכול להניב סכומים משמעותיים, אך הוא גם יכול לרדת לטמיון, ולו בשל השקעה כושלת.
מעבר לכך, כל משפחה, וכמובן שגם משפחה אמידה, צריכה לדעת כיצד להתנהל כלכלית, ועל כן טוב לדעת שע"י חבירה אל חברת פמילי אופיס ניתן להבטיח ולהטיב את סך הנתונים הפיננסים.
עם זאת, דבר אינו בחינם, ולכן ממש כפי שיש לשלם כדי לקבל ייעוץ מקצועי מעו"ד, כך גם כאן.
על מנת להרוויח משירותי החברה, נדרש לשלם דמי ניהול.
במה אם כן מדובר, מהם המשתנים ומדוע למרות התשלום עדיין מדובר במהלך כלכלי? כל התשובות מחכות לכם בפנים!
לכל שומר סף יש מחיר
רגע לפני שנעצור להסביר במה תלויים דמי ניהול פמילי אופיס, נעצור לחדד שהשירות הוא שומר הסף של העתיד הכלכלי שלכם.
דמי הניהול כוללים ניהול משא ומתן בכול הנוגע לעמלות והשקעות, כך שבין היתר משיגים נכסים מניבים, ניהול מושכל של סך ההון, מייצרים תוכנית מס מותאמת אישית, מייצרים הסכמים משפטיים, מתנהלים לצד ליווי צמוד של עורכי דין, חוברים להשקעות שוות ועוד.
אם כל זאת לא מספיק, נוסיף שהצוות מבית familly office בין היתר מעניק ניהול אובייקטיבי של סך הנכסים הפיננסים, וזאת לצד התאמה מלאה לסך הצרכים כמשפחה, ולצד יועצים מובילים בתחומם.
עתה לאחר שהבנו כיצד זוכים לוודא שמנתבים את סך ההון הקיים באופן אידיאלי, באופן שמסייע לפזר סיכונים ובמקביל למקסם את הביטחון הכלכלי, רק נותר להבין על אלו דמי ניהול אנחנו מדברים.
דמי ניהול בהתאם לחוק
על מנת ליישר קו, נציין שדמי ניהול היא בעצם עמלה שנדרשת בתמורה לניהול חשבון, כאשר אותו ניהול נוגע לסך השירותים שזה עתה ציינו (כמובן לצד התאמה מלאה).
כאן נעצור לחדד שהחל משנת 2005 נכנס לתוקף חוק שמסייע לעשות סדר בדברים.
המדינה קבעה שבכול הנוגע לקופות פנסיוניות, אפשר לגבות רק שני סוגים של דמי ניהול.
ניתן לגבות דמי ניהול מצבירה (אחת לחודש ומכל חיסכון), או דמי ניהול מהפקדות (אחוז ידוע מראש מסך הסכום של ההפקדה).
עוד נחדד שדמי הניהול מושפעים מהסוג של הגוף הפנסיוני ואף ברקע קיים סכום מרבי, בהתאם לחקיקה שהמדינה קבעה.
מכאן שבכול הנוגע לדמי ניהול בגין חיסכון פנסיוני, גם בחברת פמילי אופיס תמצאו יישור קו מלא עם החוק.
דמי ניהול מרביים לצד דמי ניהול מינימליים
כחברה שמאמינה בשקיפות ומבקשת לפעול מול הלקוחות לצד תחושת אמינות, חשוב לנו שתוכלו לבחון בעצמכם את התמונה השלמה.
מבקשים לוודא שאנחנו לא חורגים מדמי הניהול המרביים עבור כל קופה?
מוזמנים לבקר באתר של רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.
במקביל, מעניין לדעת שגם בכול הנוגע לדמי ניהול קיים רף תחתון.
בשנת 2018 רשות שוק ההון פרסמה מהם דמי הניהול המינימליים.
סקרניים? מדובר ב0.1% מסך הצבירה למשך שנה, פלוס 1.5% מסך ההפקדות.
הנתח של דמי ניהול מסך התשואה
שמעתם לא מעט אודות דמי ניהול?
ובכן אין זה במקרה, גם אנשים אמידים שמחפשים להעצים את ההון האישי בוחנים היטב את הפרמטר שנוגע לדמי ניהול, וזאת כיוון שמדובר בפרמטר משמעותי מסך ההשקעה.
כדי להסביר באלו ממדים מדובר, נציין שכמעט שליש מסך התשואה מופנה לדמי ניהול!
נישה משלימה – הוצאות ניהול
עוד פרמטר משמעותי שמשלים את דמי הניהול, נוגע להוצאות ניהול, וגם פה יש משמעות ואף חקיקה שמבקשת להגן עליכם הלקוחות.
שנרחיב? ובכן לעיתים מנהלי השקעות מפנים חלק מסכומי ההשקעה לניהול של צד שלישי.
כך למשל ייתכן שמשקיעים בקרנות גידור, בהשקעות בחו"ל וכדומה.
אותן קרנות גם כן דורשות דמי ניהול, כך שנקלעים לסיטואציה שבה נדרשים לשלם דמי ניהול כפולים.
אותם דמי ניהול נחשבים כהוצאות ניהול השקעות, ופה ראוי לדעת שמשנת 2013 קיימות תקנות שמגבילות את אותן הוצאות ניהול עד לתקרה של 0.25% מסך הצבירה בתיק למשך כשנה.
מדוע בחרנו לציין זאת? כדי לחדד שאצלנו בפמילי אופיס לא נוצר מצב שבו משלמים דמי ניהול כפולים. פועלים עבורכם ולצדכם.
שקיפות מלאה
לעיתים נכנסות למשוואה מגוון עלויות נלוות שאינן חלק ישיר מדמי הניהול.
כחברה שמקפידה על שקיפות מלאה, תמיד מצביעים על אותן עלויות, ואם ניתן, מציעים חלופות.
לסיכום נציין שאנחנו תמיד שמים אך סך הנתונים על השולחן, כך שתזכו לדעת בדיוק מהו החלק של דמי הניהול מסך התשואה.
באותה נשימה נציין שאנחנו מעניקים מעל ומעבר, ולכן כפי שכל משקיע משכיל יודע, יש הוצאות שהן כלכליות.
