how-to-prepare-for-retirement

איך להיערך נכון לקראת הפרישה?

כותב: טלי וולס
17 מאי 2020
טלי וולס

הנושא של היערכות מבעוד מועד לזמן שבו פורשים מהעבודה ויוצאים לפנסיה הולך וגובר בתודעה הציבורית.

אם בעבר כלל לא היה רווח בקרב האוכלוסייה שצריך או כדאי לעשות משהו לפני כן – הרי שכיום ניתן דגש חזק מאד על הכנה מתאימה באופן אישי לכל פורש ופורש, שכן ההכנה מתבססת על נתונים אישיים שהם כמובן שונים באופן מהותי בין אדם לאדם.

תכנון פיננסי לגיל הפרישה הוא תכנון כלכלי ייחודי שאינו מתאים לשום שלב אחר בחיים ויש בו התייחסות בדיוק לשלב שבו העובד מסיים את עבודתו ויוצא לגמלאות.

בשלב זה יש הרבה כספים שעומדים על הפרק והרבה מה לעשות ולדעת.

איך נערכים לקראת הפרישה?

ישנן כמה וכמה פעולות שצריך לבצע מבעוד מועד ורובן ככולם קשורות לכספים שונים, להלן כמה דוגמאות:

• איתור כל הכספים שיש על שמו של הפורש ובדיקה מה מועדי הפירעון שלהם, כלומר החל מאיזה מועד יכול הפורש למשוך אותם לרשותו.

• וידוא שינוי הסטטוס של האזרח מעובד לגמלאי היכן שדרוש מבחינת מוסדות המדינה.

• ביצוע תכנון נכון לפרישה, כלומר סיכום הכספים והחלטה איך להתנהל על מנת שלא לפגוע ברמת החיים שאליה מורגל אותו פורש.

• קבלת החלטות בנוגע להתנהלות עתידית לטווח הרחוק עם הכספים שמשתחררים לזכותו של הפורש.

• איסוף ורישום של הקצבאות שלהן יהיה זכאי הפורש כעת בהתחשב בגילו ובמצבו האישי והמשפחתי.

• קביעת אופן קבלת הכספים – השקעה לטווח ארוך או שימוש לצורך כלכלה שגרתית ומיידית.

איך מבצעים את ההכנה החשובה הזאת?

כיום ידוע וברור מעל לכל ספק שהכי כדאי ומומלץ למצוא חברה לתכנון גיל פרישה ולהסתייע בשירותים שהיא מציעה.

אין מדובר בפעולות שכדאי לבצע לבד, שכן לא לכל מאגרי המידע יש לפורש עצמו גישה או הרשאה והוא עלול לפספס מקומות כספיים שהוא לא יוכל לדעת עליהם או לגשת אליהם.

עובדי החברה יכירו היטב ולעומק את החוקים והתקנות אשר נוגעים ליציאה לפנסיה ולהתנהלות עם הכספים שהצטברו משך השנים לזכותו של העובד, הם יידעו על אילו טפסים, בקשות או אישורים הוא צריך לחתום על מנת להתקדם בתהליך וכמובן ילוו אותו עד לסיומה המוצלח והמעשי של היציאה לגמלאות.

למה חשוב להיערך לפני הפרישה?

כאמור – הרבה מאד שינויים מתרחשים בעת שהעובד יוצא לפנסיה. יש חשיבות גבוהה מאד להיות מוכנים לקראתם, זאת על מנת שלא להיתפס לא מוכנים וללא הידע הנדרש מה עושים.

המשמעות המיידית של היעדר מידע הוא פגיעה כספית, כמו למשל במצב שבו לא יהיה מעודכן ברישומים של המוסד לביטוח לאומי על כך שמדובר באזרח שיצא לפנסיה.

אם לא יבוצע העדכון הזה והאזרח עדיין יהיה מעודכן כעובד – הוא עלול לשלם כספים לחינם, כספים שהוא לא אמור לשלם. זו החשיבות של תכנון פיננסי אישי, שמבוסס על הפרטים והנתונים של כל אזרח ועובד בנפרד.

מתי להתחיל את התכנון לקראת הפרישה?

כיום מומלץ להתחיל תכנון גיל פנסיה כשנה לפני מועד היציאה לגמלאות.

מכיוון שאפשר לבחור את התאריך עצמו של היום האחרון לעבודה אפשר לקבוע אותו אחרי שכבר כל הנתונים ידועים וברורים והעובד יודע באופן ברור ומפורש מה הוא עומד לעשות, איך עומדים להתנהל החיים שלו בפרק השלישי שלהם ומה עומד להיות סכום הכסף שיגיע לו מדי חודש על מנת לכלכל אותו בחייו החדשים.

חשוב גם לקחת בחשבון שאיתור המידע והכספים אורך מעט זמן ולכן כדאי להתחיל זאת מוקדם ככל האפשר.

מעוניינים בייעוץ?

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם

אודות הכותב

Photo

טלי וולס

מנהלת את תחום התכנון הפיננסי, מייסדת הפירמה ומתכננת פיננסית בכירה.

בעלת רישיון פנסיוני, הסמכה בניהול תיקי השקעות, תואר B.A ו- M.B.A במנהל עסקים.

בעלת -17 שנות ניסיון בתחום הפיננסים וחיסכון ארוך טווח (פנסיוני) .

מרצה בכירה בתחום התכנון הפיננסי.

© 2020 כל הזכויות שמורות לחברת Life Goals

בניית אתר  | קידום בגוגל

digotouch_logo