תוכן העניינים
לאחר כעשור של עליות בשוק ההון ואבטלה אפסית, תוך מספר ימים בחודש מרץ צנח השוק בעשרות אחוזים, מגזרים שלמים נכנסו לקשיים והאבטלה זינקה למעל 25%.
בשביל רוב הציבור מדובר בהחלט בתקופה מאתגרת ולא שגרתית, בתקופות מהסוג הזה הנטייה היא להיכנס לפאניקה, אולם על מנת לצלוח את התקופות הללו ולמקסם את ההזדמנויות הגלומות בה יש צורך לשבת ולתכנן את המערך הפיננסי של המשפחה, לטווח הקצר ולטווח הארוך. תכנית פיננסית פרואקטיבית שצריכה לקחת בחשבון את הסעיפים הבאים:
יש לוודא כי יש ברשות המשפחה קופת חירום שמטרתה להתגבר על משבר פיננסי זמני, שכוללת לכל הפחות בין 3 ל-6 חודשי הוצאות. אסור להתעלם מהאפשרות לאבד את מקום העבודה. אם אין ברשותכם קרן חירום בשווי של שלושה עד שישה חודשי הוצאות, אזי הגיע הזמן לפעול כעת ולהגדיל את קופת החירום המשפחתית.
יש למפות את נכסי המשפחה ולהגדיר סדרי עדיפויות למשיכת נכסים במקרה הצורך: מומלץ לבחון מחדש את ההשקעות ולטפל בהשקעות המיועדות לטווח קצר.
יש לבנות ולהתאים את תקציב ההוצאות מחדש בהתאם לתנאים החדשים, ניתן להתחיל ידי יצירת רשימה של כל ההוצאות הלא חיוניות ולדרג אותן לפי סדר החשיבות, ואז לחתוך את הפריטים שהכי פחות חשובים במשך כמה חודשים.
והכי חשוב, יש לבחון ולהעריך מחדש את היעדים והמטרות הפיננסיות של המשפחה. אפשר להתחיל בבדיקה האם באמת השקעתם כמה שתכננתם בשנה שעברה.
(המטרה צריכה להיות לחסוך ולהשקיע לפחות 20 אחוז ממשכורת הביתה), צריך לקחת בחשבון שהתיקון בשווקים פירושו עיכוב בהשגת היעדים. צריך לבדוק האם ניתן להגביר את החיסכון או לדחוף קדימה את מימוש היעדים.
עבור אלה שסבלו מקיצוץ שכר או אובדן עבודה, השקעה נוספת עשויה להיות קשה בטווח הקרוב. יש לבחון אלטרנטיבות נוספות למימוש היעדים לדוגמא במידה וילדך מתכנן ללכת ללמוד בחו”ל וקודם למשבר תכננת לממן עבורו את כל ההוצאה, כעת תוכל לבקש ממנו לחפש מלגות או לקחת הלוואה.
בגלל תיקון שוק המניות, יתכן כי אחוז ההקצאה למניות בתיק שלך נופלת מתחת לרמה שנקבעה מראש. חשוב מאוד להישאר מיושרים להקצאת הנכסים המקורית ולפיכך יש לשלב ראשון לבחון שוב את ההקצאה בפועל ובמידה ואכן מדובר על שינוי בתמהיל יש לאזן זאת באמצעות הכסף מצטבר אותו יש להפנות למניות.
בעלת רישיון פנסיוני, הסמכה בניהול תיקי השקעות, תואר B.A ו- M.B.A במנהל עסקים.
בעלת -17 שנות ניסיון בתחום הפיננסים וחיסכון ארוך טווח (פנסיוני) .
מרצה בכירה בתחום התכנון הפיננסי.
